经济发展离不开小微企业输送营养，小微企业的发展壮大需要金融活水的精准滴灌。为深入贯彻落实国家有关小微企业金融服务工作精神，有效落实金融服务实体经济各项要求，巴州分局创新推动方式，将小微企业金融服务纳入工作重点，积极搭建银政企交流沟通平台，在坚持风险可控的前提下，督促加大小微企业金融创新和信贷投放力度，促进小微企业金融业务驶入发展快车道。
一、“搭桥式”推动，开展银企对接活动。为进一步改善小微企业金融服务，分局联合州工信局、州金融服务中心等部门召开银企对接会，积极推动辖区银行机构开展银企对接活动，进一步拓宽困难行业融资渠道，着力为困难行业企业纾困解难，全面推动各项纾困政策落地落实。同时指导各行对名单企业进行对接营销，结合不同走访对象的特点和需求，找准企业需求与银行产品的结合点，实现“量体裁衣”式的金融服务。截至2023年7月末，各银行机构累计参加库尔勒市政府搭建的银企“金融超市”平台、库尔勒市财政局“送金融知识下乡”、工商联举办政银对接会、税务局“春雨润苗”专项行动等142场小微企业金融服务推介会，通过融资辅导、政策扶持、银企对接、项目推介等措施约为1522家中小微企业发放贷款35.11亿元。如：津汇村镇银行先后参加了2次第二师主办方的银企对接会，3次师市经济分析推介会，通过银企会议活动与企业客户“面对面”沟通交流，并积极和有信贷需求的客户上门对接，了解企业实际经营状况及需求，坚持“企事特办、特事特办、急事急办”和贷款调查快、审批快、发放快的“三快”原则，有力打破企业急需资金的困局。该行通过银企对接会新发放津汇助商贷16笔金额363万元，新发放津汇助企贷19笔金额614万元。通过有效对接，辖内银行业金融机构整体及法人总体普惠型小微企业贷款余额分别是133.36亿元、77.59亿元，分别较年初增加14.32亿元、1.84亿元；分别较年初增长12.03%、2.43%，辖内银行业金融机构整体及法人总体普惠型小微企业户数分别是21618户、11170户，分别较年初增加3273户、1163户。
二、“辅导式”推动，多维提升金融支持小微能力。一是做好小微企业贷款管理培训。分局普惠科为24家银行业机构的小微企业金融服务相关人员做了关于小微金融业务技术和风险控制、业务管理体系和创新实践的专题培训，并指导辖区银行机构开展已延期贷款专项风险测算和压力测试，提前研判风险。二是开展小微企业金融服务宣传活动。全辖各银行业机构广泛宣传小微企业金融服务政策措施，大力推动建设“线上+线下”“集中性+阵地性”的金融宣传全网格，完善常态化、阵地化宣传教育机制，多渠道、多维度加大推介力度，营造良好的社会舆论氛围，积极履行社会责任，努力提高小微企业金融服务的普惠性。目前共组织走访活动2684余人次，发放调查问卷4.72万余份，建立健全小微企业信用档案1764份，为实现银企对接，扩大合作交流奠定了坚实基础。同时通过电视台、广播台等媒介公布“阳光办贷”服务承诺，公开业务操作和办贷流程，明确各类贷款的服务时限，推行限时服务。三是召开小微企业金融服务调研会。分局开展了全辖小微企业融资状况的调研，初步摸清了辖内中小企业融资现状和底数，在此基础上，分局召开小微企业金融服务推进会和座谈会，通过向银行高管及业务人员宣传相关政策，督促银行切实有效落实小微企业和民营企业授信尽职免责，同时结合监管会谈、现场核查等形式向各行进行政策解读，及时传达贯彻小微金融服务监管新动向、新要求，交流小微金融服务的良好做法和典型经验。
三、“规范式”服务，实现银企互利共赢。分局进一步明确了“七不准”“四公开”要求，同时要求，除银团贷款外，商业银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用，切实降低小微企业融资成本。并对发现的不合理收费和附加不合理贷款条件，坚决清退并修订合同，切实减轻小微企业负担。如，农行巴州分行对库尔勒市支行12家网点开展小微企业、个体工商户降低支付手续费现场督查工作；分局认真贯彻落实中央稳经济一揽子政策，进一步落实好助企纾困决策部署，推动辖内银行机构有效实施小微企业授信尽职免责，引导各银行机构面向小微企业建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。如，轮台农商行制定《新疆轮台农村商业银行股份有限公司“推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制”实施方案》。又如，和静县联社制定民营企业专项贷款营销奖励，提升了营销管理民营企业贷款网点及客户经理的绩效分配点数，并细分了考核要求及奖惩标准，此外，分局在日常监管工作中强化督导严格执行普惠金融政策，出台普惠金融工作方案，落实普惠金融指标数据按月监测、按季通报机制及普惠金融综合考核评价机制，有效督促银行机构持续加大支农支小工作力度，确保完成年度普惠金融考核指标。
四、“贴身式”服务，不断优化金融服务质效。一是搭建平台，打通普惠金融服务便捷渠道。各银行机构将纳税信用作为享受无抵押无担保纯信用贷款的判定条件，不断深化银税合作力度，实现纳税信用评级与授信评级的自动转化、无缝对接。并配套推出“云税贷”“税易通”“纳税e 贷”等产品，力促以“信”授“信”、 以“信”养“信”，让小微企业切实感受到“因信而贷”。目前小微企业银税互动贷款余额15.25亿元，较年初增加2.23亿元；占小微企业贷款余额2.93%，较年初增加0.69个百分点。二是减费让利，降低企业经营负担。推动辖区银行机构严格落实各项金融优惠政策，主动降费让利，降低企业综合融资成本，减轻企业负担。辖内银行机构当年新发放普惠型小微企业贷款利率5.31%，较年初降低0.32个百分点，通过降低利率、承担或减免信贷相关费用累计为41005家中小微企业减负0.57亿元。三是引导拓展和培育“首贷户”，推动普惠金融服务下沉。为鼓励银行敢贷、愿贷、能贷，引导银行扩大信用贷款，增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，鼓励金融机构在业务拓展、授信管理、考核激励等方面加快小微企业从“无贷户”向“有贷户”有效转化。辖内银行业金融机构当年首次贷款的首贷户464户，较上年同期同比增加25户，贷款金额9.7亿元，较上年同期同比增加7121万元。四是创新推广产业链供应链金融服务模式。引导银行机构以产业链供应链龙头企业为基础，强化大数据、区块链、人工智能等金融科技应用，“一链一策一方案”，推出“融易达”“供应链订单贷”“供应链质押贷”“津汇助商贷”“津汇助企贷”等13种供应链融资产品，发放相关贷款5.83亿元，精准支持产业链上下游民营企业的金融需求。
（供稿：国家金融监督管理总局巴音郭楞监管分局 周斐）