分局引领辖内银行业吹响数字化转型战役“冲锋号”，着力打造数字化金融，让金融服务无处不在。

一、推动在数字理念上加快转变，激发内生动力。将数字理念融入业务流程、产品设计，依托互联网技术、智能终端设备，推动网点智能化，让系统多跑路、设备多运转，客户少跑腿、少等待。巴州共有86个乡镇，406个行政村网点，全辖共安装CRS、ATM、BST、VTM及POS机等自助终端4626台，设立助农取款点842个，铺设取款设备139台，机具覆盖率达100%，辖区银行机构在自然覆盖的基础上实现全辖乡镇及行政村的基础金融服务全覆盖。各行在对原有客户提供基本支付服务的同时，积极推出微信理财、手机理财、网络贷款等新型服务，部分银行机构建立了网络申贷平台，探索借助大数据便利企业融资，目前大部分银行电子交易替代率在90%以上。如，巴州农合机构推出了基于“互联网+”思维的全线上操作的“富民e贷”产品，实现从申请到放款的全线上操作，为个体工商户、小微企业主等提供更加灵活的信贷服务。目前巴州地区注册“富民e贷”人数20152人，9家农合机构累计共发放779笔3493.09万元“富民e贷”贷款，其中单笔最高贷款金额为20万元，最低贷款利率为3.31%。

二、推动在数据运用上加快挖掘，奠定坚实根基。督导辖区银行业机构将数据治理纳入公司治理，整合行内外各类业务数据、商业数据、客户信息等有用信息，充分挖掘数据应用价值，把好数据安全关口，加强数据生命周期管控，保障信息安全，有效提升公司治理和风险防控能力。并建立问题清单，明确职责、强化考核，提升数据完整性、准确性。如，库尔勒农商银行依托CRM系统，为客户分层管理、营销服务管理工作奠定了坚实的基础水平。同时上线全面风险预警信息管理平台、审计信息系统，实现业务管理中的风险监测与预警、提高审计工作的质量和效率，一系列举措为该行各项业务稳健发展提供了有力的科技支撑和保障；农行巴州分行围绕重点客群提供专题客户画像支持，在传统信贷系统基础上创新研发专精特新贷、流水贷、电商贷等特色信贷产品，建成新一代模型管理平台和决策引擎，对小额信贷智能风控逐步实现统一管理；工行巴州分行借助智慧营销系统、员工异常行为核查系统，对员工营销活动、工作轨迹、异常交易等行为进行全过程、数字化管控；建行巴州分行银行根据近期涉案账户情况，建立账户的频繁升降级、开销户等可疑监测模型。

三、推动在金融科技上加快探索，打造品牌价值。各银行机构把准客户“需求脉”，“量身定制”提供服务，将金融服务嵌入生产、生活等场景。如，巴州银行机构从外部场景共建入手，将支付、理财、融资等金融服务能力赋能合作伙伴，将服务网络和市场触角延伸到社会经济各个领域，打造平台经济下的开放普惠金融生态圈，目前已实现交通出行无感支付项目近80个，覆盖全州12家医院的院内诊疗阶段的信息及支付结算场景。此外，辖内多家银行通过POS、网银流水等数据深挖客户信息，建立有价值的信息数据库，为金融创新提供信息支撑。如，工行巴州分行充分发挥自有的“融E购”电商平台作用，通过搭建“扶贫专区”持续加强电商扶贫工作，农行巴州分行推出“e农管家”，已有10余家e农核心商户上线。为促进巴州特色林果业的发展，补齐香梨产业链的短板，规范香梨全产业链可持续发展，建行巴州分行上线“梨城飘香”数字交易平台，为香梨产业链中的政府、产业协会、农户、合作社、香梨收购商、分销商等各方参与者，提供产业管理、市场监控、信贷支持等服务，目前该平台入驻用户数共计21275户，其中个人用户数21187户，占库尔勒市梨农总数的60%，企业用户数62户，占香梨协会会员企业总数的60%,平台交易额合计1.36亿元。

四、推动在运营管理上加快迭代，淬炼强健体魄。加快与政府相关主管部门交互对接数据，与第三方数据、征信等服务机构合作，通过大数据分析和金融科技应用，支持银行以数据“画像”客户，变“盲目‘跑街’+坐等上门”的传统信贷模式为“智能‘跑数’+主动上门”的精准信贷模式。提升授信发起、审批、发放、贷后管理等业务流程及数据统计、报表生成等的自动化、标准化，提高工作质量和效率。同时加强数字化金融人才培养，构建智能化运营体系，运用智能算法、大数据等进行风险控制，提升风险客户“分辨率”，为金融服务“保驾护航”。如，中行巴州分行实现风控模型系统内嵌，将互联网、机器学习等用于贷款全流程，继续发挥并扩大信贷工厂“端对端”流程银行优势，在取得大数据应用支持的基础上，对各种授信申报证明材料进行全面梳理简化，优化授信发放审核处理流程，提高普惠金融贷款营销和审批资源的迅速转化效率，提升客户体验。该行还推出了线上网络产品“税易贷”，以企业纳税数据等信息作为主要授信依据发放贷款，线上申请额度最高可达50万元。

五、推动在服务领域上加快延伸，聚焦数字普惠。分局指导各银行机构加强科技和业务融合力度，抓住国家开放相关政府信息资源的契机，参与构建完善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台，健全优化与民营企业的信息对接机制，抓紧完善普惠金融数据库建立和智能化业务系统开发。同时，加快线上个人经营性贷款系统投产，推动批量拓客、自动审批、快速上量。如，指导辖内农行等银行机构开发“惠农e贷”等高科技银行信贷产品，利用农户信息档案系统实时完成身份识别和资格准入，微信“自画像”系统支持农户信息自助填写上传，数据管理系统实现白名单自动纠错、批量复核，以“三套系统”推动涉农信贷调查智能化，使得广大农户可以田间地头“指尖”办贷；各银行机构以客户需求为导向、大数据分析为抓手、互联网系统为桥梁，与税务等部门开展“银税互动”合作模式，深耕普惠领域新蓝海，提升金融服务覆盖率，目前小微企业银税互动贷款余额15.25亿元，较年初增加2.23亿元；占小微企业贷款余额的2.93%，较年初增加0.69个百分点。

（国家金融监督管理总局巴音郭楞监管分局 周斐）