为有效贯彻落实党中央、国务院关于缓解小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，巴州银行业积极对接相关政府部门数据和公共信息，从工商、税务、司法、征信等数据中抓取标准化数据，依托科技赋能，创新和深化“银税互动”“银金合作”“银政联动”“银商对接”等业务合作模式，努力提升小微企业信贷可获得性。截至10月末，辖内小微企业贷款余额373.29亿元，较年初增加40.65亿元。普惠型小微企业贷款余额84.18亿元，较年初增加12.87亿元，较年初增速18.05%，较各项贷款增速高2.3个百分点；有贷款余额的户数15215户，较年初增加5362户，总体实现“增量”目标。

一是“银税互动”：打通信息壁垒，将“纳税信用”转化为“贷款信用”。以经营信息赋能信用，破解小微信用贷“看不清”难题。辖内银行金融机构与巴州税务局一起，将“纳税信用”与“贷款信用”挂钩，充分发挥“银锐互动”纯信用、线上办、覆盖广的特点和优势，把企业的信用资产转换为“真金白银”，有效破解广大中小企业面临的资金难题，助力企业尽快复工复产，提高产能。如，建行巴州分行、邮储银行巴州分行为170余户诚信纳税企业办理了“云税贷”、“税贷通”“小微易贷”纳税信用贷款业务，授信1亿余元，累计为诚信纳税企业贷款5600余万元，及时缓解了企业流动资金压力。目前13家未开展银税互动的法人机构也纳入了合作范围，为助力企业复工稳产提供金融保障。截至三季度巴州辖内“银税互动”余额5.55亿元，比年初增加1.01亿元。通过“银税互动”为214家企业解决了1.5亿元的贷款资金。

二是“银金合作”：互通公积金数据，将企业“缴存信用”转化为“融资额度”。银行机构加强与地方公积金管理中心协同互联，创新公积金场景下的小微企业特色金融服务，根据企业公积金缴存明细情况，建立授信管理模型，交叉校验企业征信记录、法院立案执行等信息，科学给定审批决策与授信额度，为小微企业提供免担保、低成本融资。如，建行巴州分行开展的公积金“薪金云贷”业务，通过建立风险筛查、申请欺诈、收益评分等审批模型，对于稳定缴纳公积金的小微企业，适当放低贷款利率，减轻企业融资负担。疫情期间则根据当地住房公积金管理中心提供的企业缴存公积金信息及受疫情影响而申请缓缴公积金的小微企业“白名单”，提供全线上、免抵押、最高额度300万元纯信用贷款，助力企业摆脱经营困境。

三是“银政联动”：探索担保新模式，发挥政府性融资担保多样化。辖内各银行机构与地方政府加强沟通联动，积极破解小微企业担保难问题。如，州财众农业担保公司代表巴州人民政府与库尔勒农商银行合作开展贷款业务，由巴州财政增加担保贷款风险补偿基金2000万元，为中小微企业提供低息贷款。在经济下行和疫情双重压力下，巴州政府性融担保机构快速推出“一快二降三保障”五大举措，通过提高风险容忍度、降低担保费率、减少反担保要求、开通绿色通道、提供专项服务等措施，帮助中小微企业及个体工商户渡过难关。目前全州8家政府性融资担保机构已累计接受企业和个体工商户融资担保申请97户，金额2.7191万元；完成担保授信审批76户，金额18790.5万元；73户已放款担保金额17390.5万元，累计降低担保费312.98万元。今年已办理在保项目展期、延期的担保企业10户，金额3290万元，降低担保费金额46.4万元，合计降低担保费358.13万元。

四是“银商对接”：畅通信息共享，助力优化小微企业融资与营商环境。辖内各银行机构加强与市场监督管理部门对接，及时获取企业合同履约记录、消费者投诉记录等信息，为小微企业经营提供全生命周期智慧服务，缓解银企信息不对称的问题，有效提高开户效率。辖内银行机构将银行账户服务与市场监管部门“电子营业执照”APP联通，企业通过线上渠道领取电子营业执照，并扫码授权银行机构核验真实性、共享注册信息后，即可完成开户，大大提升开户效率。企业开户后可在线一次性递交融资申请资料，银行根据申请资料并结合企业涉税信息、市场负面信息及社保信息等信用监管信息，在线受理小微企业融资申请，为符合条件的小微企业提供线上贷款产品和服务，并实行贷款合同期内随借随还、循环支用，进一步增强企业贷款可获得性。

(巴音郭楞银保监分局  周斐)