按照银保监会统一部署，巴州分局坚持市场主导与政策引导相结合，以回归服务实体经济本源为导向，持续推动辖内大型银行扎实推进小微金融服务。近年来，巴州大型银行积极践行社会责任、充分发挥引领作用，在构建多维服务体系、创新金融产品、加大资源配置等方面取得成效。

一、开展组织创新，实现小微金融发展多层次驱动。在巴州分局的持续推动下，辖内各大型银行结合总行战略规划，持续推进专营机构和特色支行建设。六家大行均成立普惠金融事业部，承担小微、“三农”、科创、扶贫等金融服务的业务发展机制、产品和流程创新、风险管理、队伍建设等职责。充分利用大型银行网点多、覆盖广的机构体系，在一级支行及营业网点设立小微特色（专业）支行，在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业集聚地设立小微金融服务示范行。支行网点配备小微客户经理，实现下沉服务重心，增强服务渗透能力，此外，为支持辖内科技企业的建设、服务“文化品牌”发展，大型银行分行结合辖区实际成立专营支行和特色支行有效提升小微企业服务针对性、便利性。

二、加强制度创新，聚焦服务小微客户“向前一公里”。根据小微客户金融需求“短小频急”的特点，大型银行分行制定专门的业务管理办法，重构小微企业信贷业务模式和流程，研发单独信用评级模型。如，中国银行巴州分行通过中银信贷工厂模式，实行计划单列、预算单列，对小微企业实行全流程、独立的授信审批、差异化的审批流程和信贷政策。同时，依托中小企业信贷审批系统，在资料齐全的情况下，单笔贷款平均审批时效为7个工作日。此外，顺应小微金融业务线上化的趋势，积极构建线上信贷业务“新规则”，提高贷款获得效率。邮储银行巴州分行通过加办E捷贷提升客户获贷效率，实现“线上+线下”的有效融合，以一次授信循环支用的方式提高次年客户获贷效率，2021年投放贷款中“E捷贷”支用率约达50%。

三、加速产品创新，推进小微金融数字化转型。一是充分运用互联网思维和大数据技术，上线纯信用的小微企业法人信贷产品。如，工商银行巴州分行的经营快贷、农业银行巴音郭楞分行的“微捷贷”、建设银行巴州分行的“云税贷”以及交通银行巴州分行的“优贷通”等，真正实现“秒申”“秒审”“秒贷”。二是创新推广供应链金融模式，向核心企业上下游小微客户提供全线上化的供应链融资服务，包括供应商融资和经销商融资。如，在全产业“强”链和服装制造业“智”链上做文章，大力推进新材料、新技术与纺织服装产业的深度交叉融合，让纺织服装产业链“串”起来；按照建链、补链、强链的发展思路，加快推进化工、纺织一体化的产业布局，构建“油煤共炼-PTA-聚酯-纺织-服装”一体化产业链，让石油化工产业链“强”起来。2021年共支持产业链客户180户，项目22项，表内外融资合计40.2亿元。

四、推进营销创新，打造小微企业批量获客模式。各大型银行分行不断拓展服务广度和深度，充分利用大行新模式新技术的优势，有序推进金融产品创新、服务创新和渠道创新，有力促进小微企业客户营销由碎片化向批量化、工厂化转变。加大工商、税务、海关、征信、第三方平台等外部数据获取力度，通过数据挖掘生成客户营销“白名单”，实现对潜在客户的主动营销和精准营销。如，建行巴州分行推广“建行惠懂你”APP，批量挖掘更多新增信贷客户，与税务部门签署系统直联，扩大“云税贷”产品受众。对具有相同集聚区域、相同特点、共同风险特征的小微企业群体，制定批量营销服务方案，推动小微企业贷款从“一对一”到“一对多”转变。当前，各大行重点打造线上经营快贷模式、供应链金融模式、政府增信模式、产业集群模式等运作模式，提升小微企业获客效率，扩大小微企业金融服务范围。

五、突出机制创新，打通政策传导“最后一公里”。一是强化资源配置。根据业务增长情况，设定专项信贷计划、固定资产、用工费用等资源计划。如，各行均对普惠金融业务贷款进行预算单列，配备专项规模，要求专款专用；工行巴州分行设置普惠金融业务专项激励工资费用，统一制定奖励分配方案，专款专用，兑现到人。二是强化考核导向。各行以客户发展为导向，进一步完善内部绩效考核体系。如，建行巴州分行将“普惠金融”纳入KPI和领导班子考核，实施正向激励；中行巴州分行在经营机构绩效考核中专门设置一系列普惠金融绩效指标，提升基层机构普惠金融服务动能。三是强化尽职履职规范性要求。如，建行巴州分行进一步优化了小微企业信贷业务中小额化、标准化产品的免责认定规定，放宽对普惠金融不良贷款核销责任认定时间，从一定程度上缓解了信贷人员的后顾之忧。

(巴音郭楞银保监分局 周斐)