为深入贯彻落实党中央、国务院关于“放管服”改革要求，进一步推动优化营商环境，更好的服务实体经济发展，2019年7月22日，新疆辖区全面取消开立银行账户许可制并改为备案制。但通过调研发现，辖内银行在提供企业账户服务过程中面临三方面风险。

一是银行开户业务处理能力难以匹配审查时效，或面临舆情风险。取消企业银行账户许可后，原由人民银行承担的事前审查职责转移至开户网点，开户企业的审查职责完全由银行承担，审查任务加重。同时，由于备案制手续简便，开户数量较许可制前明显上升。在时效要求日趋严格的背景下，更严的审查要求、更多的开户申请使得银行开户业务处理面临严峻挑战，一旦开户处理不及时，银行可能面临信访投诉和内外部督查的压力。

二是银行账户管理责任边界与尽职免责标准不明确，或面临合规风险。目前，辖内银行账户管理责任边界不够清晰，开户审查条件和监测模型参数均由银行自行设置，且尚未出台切实可行的尽职免责标准，一旦出现漏判、误判等情形，银行往往难以证明自身已履职尽责，可能面临合规风险。例如，根据国务院联席办前期通报的电信诈骗涉案账户情况来看，某大型银行开办的涉案账户为8393户，其面临因账户管控不力被采取监管措施的风险。这也为辖内银行机构开办企业银行账户敲响了警钟。

三是法律依据不足，银行难以针对可疑账户自主采取风险防控措施。随着银行加大对企业账户的监测力度，银行自主发现的可疑账户数量有所上升。以辖内大型银行为例，2020年监测发现异常企业账户较上年同期增加27.4%。但现行规定未明确赋予银行自主采取风险防控措施的权利，银行对于自行监测发现的可疑账户，如未及时管控可能面临监管问责，如自主采取暂停非柜面业务、只收不付限制等管控措施，则面临法律依据不足的问题。

（巴音郭楞银保监分局  周斐）