巴州银保监局贯彻落实《政府工作报告》相关部署要求，持续推动辖区银行机构积极开展随借随还贷款业务，实现银行机构一次审批后，企业可在一定期限、一定额度内，根据自身需求随时用款、随时还款，加强资金运用的便捷性、降低资金使用成本，助力实体经济更好更快发展。
一、推动银行机构简化审批办理流程，提高“随借随还”信贷资源可得性。一是指导辖区机构开辟绿色通道，通过简化审批程序、明确办贷时限、批量集中授信等方式提高随借随还类业务办理效率。例如，工商银行巴州分行下沉经营层级、优化审批流程，严格执行限时审批、提高审查审批效率，要求一笔随借随还贷款申请从调查到完成放款前所有审批手续控制在5个工作日内完成，业务办理往来银行次数平均控制在3次以内。库尔勒农商银行每周召开项目预审会，对随借随还类申报项目进行前置审查，同时将贷审会每月一次变更为每周一次,全力提高审批效率，制定《向小微企业提供信贷帮扶方案》，具备5项“要件”资料即可报审，最快3天内完成审批。二是指导银行机构提升全流程服务质量，打造信贷“长尾化”追踪反馈，实现对实体经济“动态”支持，增强资金供给稳定性。例如，邮储银行巴州分行2020年为辖内某公司办理“小微易贷”，当天实现放款100万元，并持续关注企业经营情况，随着企业经营规模进一步提升，根据企业需求推荐合适信贷产品，并提高授信额度至195万元，支持企业进一步发展壮大。建设银行巴州分行为某客户前期线上测算“云税贷”额度80万元后，再次根据企业近期纳税情况，为企业重新测算并将额度提高至200万元，在风险可控前提下，为企业最大限度提供资金使用空间。
二、指导银行机构加强产品创新推广，拓展“随借随还”信贷服务覆盖面。一是指导银行机构紧贴企业需求，依托互联网、大数据、人工智能等科技技术，加强科技型随借随还类产品研发，并不断拓展应用场景。例如，建设银行巴州分行依托大数据和“互联网+”推出“小微快贷”系列线上产品，积极对接政府数据平台，利用征信、税务、工商、海关等公共信息，对企业经营情况进行精准“画像”，合理安排授信额度，企业可在线申贷、用款、随借随还。目前已累计为2242户小微企业提供“小微快贷”授信7.92亿，累计支用7176 笔，放款25.33亿。工行巴州分行在有效降低小微客户融资成本基础上，加快传统金融服务向产品、场景、平台服务转型，积极推广税务贷、烟草贷、商户开工贷等线上融资产品，持续提升金融服务供给效率。企业可根据经营需求自主决定贷款金额和期限，资金发放和还款通过手机银行全线上操作，利息根据提款金额和用款期限按天计算，增加小微企业用信、用款便利。三年来，该行普惠贷款利率下降43个基点,为实体经济减费让利约1000万元，二是多渠道加大银企对接力度，一方面，联合有关部门搭建“百行进万企”等特色平台，引导银行机构主动对接客户需求，另一方面，推动银行机构加大宣传讲解力度，做好随借随还相关产品及业务推介。例如，库尔勒农商银行通过市场、商会、协会、商圈、产业集群、居民区等社区平台贴近小微企业群体，搭建“助保贷”平台、“供应链”平台及“产业集群”平台等，通过“一链一圈一平台”的集群发展模式，搭配丰富的随借随还信贷产品，为小微企业推介、提供批量化金融服务，扩大小微企业金融服务覆盖面。
三、督促银行机构服务重点领域发展，强化“随借随还”信贷支持针对性。一是强化信贷支持科创型企业，支持科技成果转化，助力关键技术研发和科技型企业发展壮大。例如，建行巴州分行面向端科创人才以及辖内高层次人才等客群，设计个人经营性贷款产品，创新推出“科技信用贷”,该产品采取随借随还的业务模式。工行巴州分行主动对接市知识产权中心，与库尔勒市内各类园区、经济开发区、众创空间、孵化器等开展业务合作，为园区和园区内企业针对性提供融资、结算、电子银行、账户管理、财务顾问等全方位的金融服务，目前，该行已与多家科技型企业建立了合作关系。此外,该行精准挖掘和利用企业优势，积极扩大企业融资可获得性，对高新科技企业进一步扩大押品外延，如知识产权、软件著作权、应收账款等均可用于质押融资。二是坚持绿色新发展理念，引导辖区银行业大力发展绿色金融，并积极采取随借随还业务形式，加强对绿色发展行业支持。例如，农行巴州分行积极调整信贷投向结构，对于以钢铁、水泥、有色金属冶炼等为代表的高耗能传统产业，实行限额刚性管控，并通过随借随还等业务形式加大对绿色产业信贷资源倾斜。今年以来，该行先后向大唐博湖新能源有限公司发放6300万元贷款，平均每年可减少烟尘157.65吨，减少碳排放6.575万吨。
四、要求银行机构严把风险防控关口，保障“随借随还”信贷业务合规性。要求辖内银行机构在大力发展信用贷款、随借随还贷款业务的同时，严格守好风险关口，做好风险防控。并持续监测资金流向，严禁信贷资金流入房地产、期货、股票等法律法规或监管规定禁止的领域。例如，建行巴州分行针对随借随还类业务贷款用途监控难度较大的情况，要求客户经理严格按照该行贷后管理相关要求，通过核查客户银行流水、转账凭证等，确保客户单笔支用贷款用途合规，风险管理岗人员按月对贷款用途进行检查。交通银行巴州分行在贷后资金用途监控上，依托小微信贷贷后监控系统提示的风险信号或工作要求，在规定的时间内完成定期监控、用途监控或不定期预警风险信号的调查核实，同时综合运用账户分析、凭证查验和实地走访等方式，现场与非现场相结合开展各类监控，根据监控实际情况收集、留存相应的证明材料,并组织贷后管理人员针对每笔预警业务开展风险管理和监控。
（巴音郭楞银保监分局 周斐）