近年来，我国电信诈骗案件呈爆发态势，严重危害了社会治安稳定和公众财产安全。电信诈骗高度依赖银行服务和现代通信，警方与银行、电信部门的深度合作是应对电信诈骗的治本之策。2010年以来，巴州银保监分局引导辖内银行机构积极探索建立四大应对机制，构建警方与银行系统之间制度化、紧密化、互动化、长效化的深度合作关系，有效阻击了各类电信诈骗犯罪活动。

一、面向大众，建立警示宣传教育机制。针对电信诈骗犯罪“易防难破”的特点，充分利用电视、电台、报刊、网络、社区宣传栏等多种方式进行全方位、多角度的预防宣传工作，通过剖析典型案例，揭露电信诈骗手段，增强群众防骗意识。各银行机构按照公安、监管部门要求，主要跟进四种警示宣传教育措施：一是在营业网点LED显示屏上进行滚动宣传，宣传内容为：“警方温馨提示：广大储户，凡是接到以‘电信、邮局、财政、公安、检察、法院’等单位名义的电话或短信，要求将存款汇入所谓‘安全账户’的均为诈骗行为，请及时告知家人”。二是在ATM机等自助设备主屏设置显示防骗警示语，提醒自助转账客户高度警惕。三是在网点营业场所的显眼位置张贴“警方提醒”海报，宣传各类诈骗案件的犯罪手法和防范方式。四是在营业网点资料宣传架摆放防范电信诈骗宣传折页，提醒转账汇款客户“三不一要”，即“不轻信、不透露、不转账、要及时报案”。

二、积极主动，建立大堂发现阻断机制。在切实做好防骗宣传工作的基础上，各银行机构积极主动采取三项措施，严守银行机构营业网点临柜最后一道防线。一是强化临柜人员发现劝阻异常转账汇款能力。如工行巴州分行、中行巴州分行全面开展员工学习、培训，提高员工养成对转账汇款客户主动询问、主动宣传的自觉性，严格落实临柜人员安全提示要求。二是落实客户《柜面转账汇款告知单》告示。如建行巴州分行营业柜台摆放由该行自制的《柜面转账汇款告知单》塑封卡片，凡客户来柜台要求办理转账汇款的，柜员必须先向客户出示，要求客户阅读《柜面转账汇款告知单》，再对客户进行“三问”：一问账户开户地、姓名等并核对；二问客户是否接到电话短信后要求转账、汇款；三问转账汇款用途，以上要求列入该行柜员办理转账汇款业务操作流程。三是严格客户身份识别。库尔勒银行、昆仑银行等明确规定，客户来柜面办理业务严格审查有效身份证件，严防不法分子利用假证件开户及办理各种业务，有效防控不法分子通过柜面渠道利用假存单、假身份证件实施作案。

三、联动互动，建立警银深度协作机制。一是建立各级公安机关与银监部门、银行机构间的绿色快速通道，最快速度实施电信诈骗反制行动，最大限度减少客户损失。对于工作中遇到的问题，法律、法规有明确规定的，公安、银保监局、银行机构等密切配合，抓好贯彻落实；对于法律、法规没有明确规定的，则主动加强协作配合，健全相关工作措施。如对公安机关查询涉案银行账户开户信息、交易明细、其他同名账户、电子银行使用记录，以及冻结涉案账户等行动，各银行机构明确查询、布控、冻结时间，同时探索被冻结赃款先行返还机制、紧急止付大额被骗款项等创新做法，最大限度地减少人民群众的损失。二是各银行机构与派出所、巡警紧密协作，对于掉进被骗陷阱且执迷不悟的客户启动被骗警情紧急处理机制，由警银实施联合劝导，大大提高案件堵截成功率。

四、激励约束，建立防范诈骗长效机制。一是建立公安、银保监局、银行等部门联席会议制度，运用案情通报、案例解剖、案因分析等形式，沟通交流信息，强化犯罪预警，实施精确打击。如，巴州银保监分局按要求参加地方政府组织的有关电信诈骗通报会，对2021年上半年发生的246起电信诈骗典型案件进行深入剖析，将发生诈骗案件类型进行梳理分析下发各银行机构。并对银行机构营业网点进行现场察看、点评，提高银行机构堵截电信诈骗案件的针对性和成功率。二是建立成功堵截奖励机制和发案倒查机制，提高基层营业网点特别是大堂保安、大堂经理等的主观能动性和工作责任心。如库尔勒农商银行对于成功堵截电信诈骗案件的进行现金奖励，并对受奖励员工所在网点在年度综合考评时加分；对于营业网点未履行提醒义务以及防诈骗操作流程，致使客户被骗得逞遭受资金损失的，对相关人员进行责任追究，并对该网点年度综合考评时扣分。三是建立防范电信诈骗工作与“先进银行”“平安金融单位”“治安示范单位”等创建活动挂钩制度，有效引领银行机构积极主动做好电信诈骗堵截工作。 

（巴音郭楞银保监分局 周斐）