为创建良好的反洗钱工作氛围，进一步推进反洗钱工作深入开展，有效预防和打击洗钱犯罪活动，农发行巴州分行高度重视，认真贯彻执行人民银行和上级行关于反洗钱各项规定，着力完善工作机制，落实内控制度，加大培训与宣传力度，努力提高监测分析水平，扎实做好反洗钱工作。

一、机制体系到位，规范操作流程

一是完善反洗钱工作机制。州县两级行均建立反洗钱领导小组，明确职责和工作内容，构建“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的机制，织密纵向贯通、横向联动的管理体系。定期召开会议分析洗钱风险状况，针对各条线症结堵点制定整改优化措施；各支行下沉工作重心，重点对客户身份识别及金融产品使用频次、交易量变动等异常情况开展风险排查。二是强化联防联控保障。将反洗钱工作嵌入机制和条线管理，在各业务部室设立了从业年限均在3年以上、熟悉政策规定和具体细则的反洗钱联络员，有效强化客户准入、风险评定、监测分析、检查监督等全流程管理。三是加强学习，提高对反洗钱工作的认识，首先加强各部门负责人对反洗钱的学习，提高管理人员的觉悟，在反洗钱工作中起到带头作用做好打算。其次通过不定期召开视频会议的形式，组织分享交流操作问题，探讨反洗钱管理优化建议，及时为基层行答疑解惑；建立“试题库”，编制反洗钱试题，开展测试，使制度与业务培训、案例教育、学习测试有 机结合，达到了以考促学、以学带干的目的。四是提升队伍保障。各营业机构配备反洗钱系统管理AB岗，清晰岗位职责；新员工入职必定安排反洗钱培训，针对从业人员每年开展政策解读和实务操作培训，持续提升队伍整体素质。

二、执行落实到位，密集监测风险

一是建立“三项机制”，完善标准化规范化管理。首先是风险提示通报制度。按季通报辖内反洗钱履职情况；统筹考虑全行客户构成、产品特征等客观因素，加强信贷管理机制与反洗钱融合，针对电子渠道、贸易融资等中高风险业务，明确尽职调查要求，合理限定交易规模、频次等具体量化标准，进一步突出管理实效性。其次建立激励约束机制，将反洗钱工作纳入支行年度考核合规专项指标，强化制度执行力度。再次建立动态优化管理机制。明确从“企业准入”至“销户退出”的全流程要求；对存量客户洗钱风险评定等工作实行“倒计时”管理，合理安排时间；加强可疑交易排查督导，对经营机构排除系统提取案例做到100%核查，确保信息详实、论证充分。二是筑牢“三道”防线。以经营行为主阵地构建“第一道防线”，持续加强宣传引导，提高从业人员反洗钱意识；针对存量客户多为贷款（基金）关联单位、上下游企业等特点，抓好“清单式”管理，持续将身份识别、异常交易监测等反洗钱核心义务融入企业开户、尽职调查、资金支付、贷后管理等业务工作中，定期核实企业经营情况，突出落实反洗钱规定动作和风险预警功能。围绕二级分行业务部室打造“第二道防线”，抓好反洗钱风险评估和各项基础工作，促进管理模式从“形式合规”向精准监控、有效防范应对风险转变。聚焦检查整改落实建立“第三道防线”，对照监管标准和行内制度，以合规为导向，定期检视审核前两道防线的履职尽责情况；针对高频多发问题，坚持以风险为导向，准确评估相关行在各项业务流程中的控制措施和责任落实情况，充分挖掘问题产生的深层次原因，着力提高管理层对反洗钱工作重要性、迫切性的理解和认识，推动风险为本理念传导落地。三是强化“三合一”专员反洗钱监督职能。制作“三合一”专员《履职工作指引》，将反洗钱风险管理监督职责作为岗位职责的重要内容，组织定期报送监督履职 情况。在反洗钱管理系统完成了“三合一”专员角色设置，通过系统刚性控制，保障了“三合一”专员认真履行反洗钱 监督职责。

三、宣传培训到位，渗透反洗钱意识

一是强化理念宣贯。采取集中宣传与重点宣传相结合，新媒体宣传与特色宣传相结合，普及反洗钱知识，提高反洗钱意识，扩大反洗钱宣传的广度和深度。开展“非法集资、电信网络诈骗”等系列主题宣传活动，履行反洗钱义务，提高反洗钱风险能力。累计开展户外宣传8次，发放宣传资料约500余份，现场答疑约300人次，广泛普及反洗钱知识。二是加强履职能力建设。组织参加中国金融培训中心反洗钱业务培训，全行13名业务骨干 取得“反洗钱岗位准入资格证书”。三是畅通与监管部门沟通交流。积极加强与人民银行、银保监分局以及公安、司法等部门的沟通，积极配合监管部门的洗钱交易调查、核查，从案例中查找工作的薄弱环节，有的放矢，精准拆弹，改进不足。

（农发行巴州分行   曹芙蓉）