在巴州分局积极指导下，巴州银行业严格落实《银行业金融机构从业人员行为管理指引》相关规定，强化从业人员行为管理，完善从业人员行为管理体系，有效防范和化解风险隐患，夯实内控案防管理基础。

一、严管，以“强监管”防控“大风险”。分局督促各机构界定直接责任、管理责任和监督责任，提升问责层级，解决好“问题在基层、根子在上层”和“问下不问上”问题，指导银行机构紧抓“教、管、改”三项重点，夯实合规案防基础。一是勤教，提升全员合规案防意识。通过讲解典型案例、建立典型违规案例库、合规短信提示、合规案防培训测试等方式加强员工合规教育，强化员工明底线、知敬畏的合规意识。二是狠抓，推动三道防线齐抓共管。夯实合规“源头”，对新到岗中层干部进行任前约谈提示，促进问题抓早抓小；创新设立合规风险官，专职从事内控合规、案件防控等工作，提升网点案防管理水平；创新合规“机制保障”，设立员工合规基金，配套研发合规基金管理系统，将各行日常检查发现问题进行量化，定期开展违规案例数据分析，提升员工合规案防意识。三是督改，形成良好的整改文化。对于违规问题，要求责任单位对照“三个到位”标准完成整改，从业务操作、目标任务、制度流程、产品工具、组织保障等方面，分析问题成因，制定整改措施和实施步骤，推动问题根源性整改。

二、勤查，以“小问题”防范“大隐患”。建立全年排查、“上查下”等机制。监管部门派员参加、全程参与，加强排查过程质量管控，要求24家机构从组织部署、排查实施、问题整改、排查情况报告四个方面16个点位对上年案件风险排查工作进行全面自查自纠。聚焦监管处罚重点领域及案件多发领域，常态化组织开展合规案防、案件风险、尽职监督、房地产专项、信息虚假问题专项治理、营业网点“飞检”、员工异常行为等系列检查，揭示业务经营中存在的合规案防风险问题，确保案件风险“打早打小”，把“小问题”消灭在萌芽状态，切实防范形成“大隐患”。2023年案件风险排查要点下发后，巴州部分银行业机构调增了年度案件风险排查项目，全州立项总数由一季度的682个增加至737个。二季度进场检查的项目共计277个，其中信贷类业务项目63个、票据类业务项目10个、跨业合作类业务项目3个、柜台及会计结算业务项目88个、员工异常行为排查项目31个、其他类项目82个。督促各机构根据查出的问题建立机构问题整改台账，将机构监管检查、内外部审计、日常排查等发现问题、整改及问责情况逐一列示，并对照台账督促机构落实整改并按月报送整改情况。目前，相关问题整改率有效提升，尤其是屡查屡犯问题得到有效整治。

三、常抓，以“小活动”管好“大队伍”。通过组织案件通报会、座谈会、培训会等“小活动”提升“大队伍”懂合规、重合规、抓合规，环环扣紧“责任链”的合规意识。督促各机构借助账户流水、征信报告、“天眼查”等外部信息，规范行为，净化“朋友圈”；通过EAST系统建模筛查员工异常行为排查项目31个，机构员工特别是高管人员与客户是否有大额资金往来、参与民间借贷或非法集资等违规行为，确保每季度监测全覆盖，有效压实机构主体责任。如，农发行巴州分行通过编制员工网格。组织包括班子成员在内的各级格长签订《格长履职清单》，强化员工网格管理的主体责任；设置案防巡查岗，每季度开展现场巡查支行不少于4天，实现案防巡查常态化。强化“纪检联动”，充分发挥联合监督机制作用。由分行纪委办制定联合监督工作方案，每季度听取工作汇报，分析和改进监督检查工作，增强合规案防管理的针对性。在此基础上，以多种综合排查手段强化员工行为管理。通过案防问卷调查、员工自我评估报告、开展经商办企业和个人征信排查、入职背景及职业操守调查、账户交易预警信息核查、现场突击检查等多种综合手段，持续加大员工异常行为治理，强化员工“底线”“红线”意识，打通案防“最后一公里”。

（供稿：国家金融监督管理总局巴音郭楞监管分局  周斐）