2026年6月24日，建行巴州分行铁门关支行收到一封来自第二师铁门关市“131”机制办公室（师市公安局代章）的表扬信，信中对支行客户经理鲍东阳凭借扎实的专业素养、敏锐的风险研判能力和高度的履职担当，成功堵截一起学生疑似出借银行卡的高风险开卡事件予以高度肯定，并对支行坚决扛起反诈主体责任、抓实抓细一线风控管理的工作成效提出诚挚表扬。这封表扬信的背后，是支行坚守金融风控底线、深化警银协同联动、守护群众财产安全的生动实践。

一、精准识别风险，严守开户审核第一关

2026年6月19日上午，一名铁门关职业技术学院学生来到建行巴州分行铁门关支行办理储蓄卡开卡业务。客户经理鲍东阳在受理过程中，严格落实开户实名审核、用途核实等风控流程，发现客户填报信息与其口述的办卡用途存在明显不符，当即警觉。他第一时间依托警银联动机制对接反诈中心进行核查，经确认该客户存在疑似出借银行卡的嫌疑，且短期内已在多家银行频繁开卡，涉诈风险特征显著。根据反诈中心指导，网点依规对该银行卡进行临时扣留管控，及时杜绝了风险账户流入涉诈链条。随后，鲍东阳耐心向学生普及银行卡管理法律法规，讲解出借银行卡的违法后果。该学生前往反诈中心签署告知协议、接受警示教育，深刻认识到自身行为的违规性，并于后续完成销户。由于鲍东阳在开户环节的细致审核和快速响应，从源头上切断了涉诈风险向金融领域的传导路径，切实守住了金融反诈第一道关口。

二、深化警银协作，筑牢反诈防控屏障

此次风险事件的成功堵截，是建行巴州分行持续推进“断卡”专项行动、常态化落实金融反诈防控的必然结果。支行始终将反诈工作作为维护金融秩序稳定的重要任务，一方面从开户审核、交易监测到存量排查形成全链条闭环管控；另一方面建立健全警银联动快速响应机制，确保涉诈线索第一时间发现、报送和处置。在与铁门关反诈中心的密切协作中，双方逐步形成信息共享、线索移送、联合处置的常态化工作格局。此次事件从鲍东阳发现异常到反诈中心核实反馈再到网点依规管控，整个流程高效顺畅，充分检验了警银联动机制的实战效能，彰显了支行一线员工严谨规范的合规操作意识和极强的反诈责任担当。

三、纵深推进“断卡”行动，持续发力源头治理

当前，青少年涉“两卡”违法犯罪仍呈多发态势，部分在校学生法治意识淡薄、社会经验不足，容易被不法分子引诱利用，反诈防控形势依然严峻。此次事件中，支行不仅做到了风险的有效拦截，更注重对当事人的教育转化，体现了金融反诈工作“打防结合、预防为主”的理念，为从源头治理青少年涉诈问题积累了有益经验。

在今后工作中，建行巴州分行铁门关支行将以此次事件为契机，持续深耕反诈工作。一是强化一线员工反诈实操培训，通过案例复盘和情景演练进一步提升全员风险甄别意识和应急处置能力；二是持续深化警银协同联动，推动信息互通、资源共享，纵深推进“断卡”行动落地见效；三是加大校园反诈宣传力度，联合相关部门走进辖区院校，重点面向青年学生群体普及银行卡管理法律法规，切实筑牢金融安全屏障，为维护人民群众财产安全与金融秩序稳定作出更大贡献。

（建行巴州分行  李艳萍）