随着居民银行卡消费活动日益增加，各银行业金融机构加大了该领域的竞争，银行卡业务快速发展，发卡量不断增多，客户用卡交易量飞速增长，巨大的用卡人群和资金量给不法分子的诈骗活动提供了新的空间。近期，由于疫情期间电信诈骗案件高发，涉及范围广，库尔勒市公安局根据掌握的线索，在辖内金融机构的积极配合下，联合多部门成立专案组开展了“断卡”专项行动，严厉打击银行卡违法犯罪。专案组转战北京、上海、广州、深圳、重庆等地，打掉犯罪团伙8个，捣毁窝点13个，抓获犯罪嫌疑人71名，扣押涉案电话卡150余张、手机71部，银行卡100张，查封冻结资金50余万元。“断卡”行动有利保证了辖内金融消费者的财产安全。

为有效巩固“断卡”行动成果，进一步督促辖区银行机构配合有关部门打击治理电信网络新型违法犯罪，继续落实涉案账户查控、限制开卡数量、实名制管理等规定，巴音郭楞银保监分局下发风险提示，督促辖内银行业进一步加强银行卡风险管理，建立综合防控机制，减少电信网络新型违法犯罪发生的概率。

一、严格申请资料审查，把严银行卡准入关口。一是严把申请准入关。要按照“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，严格申请人的资信审核，确认申报材料的真实性。要按照办卡程序，严格执行银保监会“申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认”的规定，对非本人领卡的，必须通过适当方式核实持卡人身份，并认真查验、登记代办人的有效身份证件；二是严把资信要件关。严格资信申请资料的审查，对身份证、工作证、收入证明等必须提供原件，并做到亲核亲访，确保申请资料的真实性、有效性和完整性。

二、建立银行卡违法犯罪案件及时报告制度。注重时效，要求辖内相关机构指定专门部门及人员负责银行卡违法犯罪案件管理工作，在发现银行卡违法犯罪线索或案件后必须在24小时内上报分局；注重可控，对于有关的银行卡违法犯罪案件，应及时采取相应措施，防止损失的扩大；注重保密，对有关的银行卡违法犯罪信息，要求严格保密，不得随意扩散。同时要求发卡机构采取有效的信息安全防护措施，保护持卡人信息安全。

三、加强部门协作，有效防范银行卡风险。一是对确认不良的持卡人、黑名单商户应及时登记银行卡风险信息共享系统，以实现信息共享，共同防范银行卡风险。二是加强与公安部门的联系，积极采取措施，做好客户有效身份真实性的确认，切实从根本上解决银行卡冒顶名等诈骗问题。三是认真查处各种违规行为。根据自身银行卡业务经营管理情况，有针对性地开展银行卡风险排查工作，对发现的风险隐患，应及时予以纠改排除。

四、加强宣传引导，提高风险防范能力。利用各种形式、多种途径，向社会和客户广泛宣传银行卡知识，及时告知犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向，增强客户风险防范意识，提高客户自我保护能力。同时，注意加强新闻媒体协调与勾通，积极宣传银行卡正面信息，坚决打击银行卡诈骗犯罪行为，创造良好的金融环境，有效维护辖内银行业金融秩序的稳定。

（巴音郭楞银保监分局 周斐）