近年来，银行业数字化转型加速推进，线上业务迅猛发展，不法分子通过借用、租用、购买银行账户等方式实施金融电信欺诈，非接触式的网络欺诈爆发式增长，严重危害经济发展和社会稳定。2022年4月末，巴州共发生电信诈骗案件208起，共计166人，损失金额937.04万元，由于电信诈骗高度依赖银行服务和现代通信，警方与银行、电信部门的深度合作是应对电信诈骗的治本之策。2010年以来，巴州银行业积极探索建立“四位一体”防控机制，构建警方与银行系统之间制度化、紧密化、互动化、长效化的深度合作关系阻击了各类电信诈骗犯罪活动,有力守护人民群众“钱袋子”
一、面向大众，建立警示宣传教育机制。各银行机构针对电信诈骗犯罪“易防难破”的特点，打造全方位、多角度的预防宣传工作，构建群防群治新格局。一是线上线下结合，多渠道宣传教育。利用新媒体开展线上宣传，如，通过银行公众号、地方公安微信公众号、微信小程序等宣传阵地，精准推送防诈骗知识及防诈预警，切实将反诈意识、防诈知识、识别方法等深植群众心中。依托网点开展多种形式宣传，如在门楣LED显示屏、网点电视机等平台滚动播放防诈骗宣传口号、宣传短片，在网点公众教育区摆放防诈骗宣传折页。二是行内行外相结合，确保宣传范围全覆盖。对内，通过制定防诈骗应对指引手册、开展案例警示教育、反诈骗专项工作培训等措施开展员工反诈骗宣传教育及技能培训，确保员工熟练掌握反诈骗应对技巧。对外，一方面主动向前来办理业务的客户做好风险宣传和提示工作，特别针对老年客户、学生、农民工、个体工商户等特定人群开展防范电信诈骗宣讲，另一方面定期组织员工外出宣传，持续落实公众防诈骗宣传教育工作。目前辖区银行业保险业金融机构已召开专项工作会议21次，组织现场活动41次，发放宣传册1504份，投放宣传片18份，制作海报标语177份，在发布新媒体账号信息35条。
二、积极主动，建立大堂发现阻断机制。在切实做好防骗宣传工作的基础上，持续强化临柜人员营业网点是防范电信诈骗主战场的认识。一是提升临柜人员发现劝阻异常转账汇款能力。要求对首次交易就进行大额转账、主动要求开办、补办网银以及开通有安全风险业务的客户加强风险告知，主动提醒劝阻，做到严格落实临柜人员安全提示要求。二是加强账户的风险管理制度。在巴州分局的大力督导和推动下，辖内银行业金融机构建立常态化排查机制，组织存量账户清查，提高账户质量；严控新开账户质量，从源头落实个人账户风险主动识别及防控要求；加强涉案账户的管理，依据“谁开户谁负责”的原则，严格落实涉案账户在后台进行停用，并按规定对涉案客户名下其他账户进行查询核实和暂停非柜面管控处理。加强账户异常情况的风险监测管理，以“合理怀疑”标准建立健全覆盖开立、变更、注销和交易全生命周期的风险识别和分类管理体系。三是严格客户身份识别。认真落实“存款实名制”，严格客户有效证件审核。如，辖内24家银行机构均明确规定，客户来柜面办理业务严格审查有效身份证件，严防不法分子利用假证件开户及办理各种业务，有效防控不法分子通过柜面渠道利用假存单、假身份证件实施作案。
三、联动互动，建立警银深度协作机制。一是建立各级公安机关与监管部门、银行机构间的快速联动机制，实现警银联手共同劝阻，以最快速度实施电信诈骗反制，为金融消费者打好保护伞。如，对公安机关查询涉案银行账户开户信息、交易明细、其他同名账户、电子银行使用记录，以及冻结涉案账户等行动，各银行机构明确资金快速查询、布控、冻结时间，依法限制涉嫌电信网络诈骗账户和银行卡的境内、境外使用功能。并协调支持公安机关跨省市查询、冻结工作，探索涉案账户资金实时监控，为公安部门办案提供便利。二是配合公安部门推进全民反诈防诈工作 。如，各机构除有效监测和报告可疑账户和可疑资金线索外，还充分发挥银行业服务金融的优势，配合地方公安部门全面推广下载安装“国家反诈中心”APP。以“系统内部全安装，关联人员全覆盖”为目标，落实“安装一个，宣传一个、保护一个”的要求，引导广大金融消费者理解认同并安装使用APP。同时积极响应库尔勒市公安局开展的“断卡”行动，加快推进电信网络诈骗治理，进一步加强个人账户风险防控，全力压降涉案账户数量。
四、激励约束，建立防范诈骗长效机制。一是建立公安、银保监局、银行等部门联席会议制度，运用案情通报、案例解剖、案因分析等形式，沟通交流信息，强化犯罪预警，实施精确打击。如，巴州银保监分局按要求参加地方政府组织的有关电信诈骗通报会，对辖内发生的电信诈骗典型案件进行深入剖析，将发生诈骗案件类型进行梳理分析下发各银行机构。并对银行机构营业网点进行现场检查、点评，提高银行机构堵截电信诈骗案件的针对性和成功率。二是建立成功堵截奖励机制和发案倒查机制，充分调动基层网点和一线员工堵截工作的积极性、主动性。如，库尔勒农商银行对于成功堵截电信诈骗案件的进行现金奖励，并对受奖励员工所在网点在年度综合考评时加分；对于营业网点未履行提醒义务以及防诈骗操作流程，致使客户被骗得逞遭受资金损失的，对相关人员进行责任追究，扣罚考评中治安防范方面的分值。三是建立防范电信诈骗工作与“先进银行”“平安金融单位”“治安示范单位”等创建活动挂钩制度，有效引领银行机构积极主动做好电信诈骗堵截工作。
（巴音郭楞银保监分局 周斐）